Préstamo con mal score o reporte en Infocorp — qué puedo hacer

Primero: ¿qué tan malo es tu score?

Hay diferencia entre tener una tardanza puntual de 30 días y tener una deuda judicializada. Antes de postular a cualquier crédito, pide tu reporte en la SBS (gratis en www.sbs.gob.pe → Reporte de deudas) para saber qué figura exactamente.

Un reporte 'vencido' con menos de 90 días suele ser aceptable para financieras especializadas. Un reporte 'cobranza judicial' limita severamente las opciones.

Entidades que evalúan perfiles tier C

No todas las entidades aplican el mismo criterio. Las que suelen aceptar perfiles con reporte reciente moderado son:

• Cajas municipales (Caja Arequipa, Caja Huancayo, Caja Piura) — evalúan negocio presencial y capacidad real
• Financieras de consumo (Confianza, Compartamos) — tickets más chicos, TEAs más altas
• Edpymes — nicho de reconstrucción crediticia
• Cooperativas de ahorro y crédito (supervisadas por SBS desde Ley 30822)
• Banco Falabella y Oh! Scotia — para clientes con historial propio del grupo

Antes de postular: 3 movimientos que mejoran tu caso

1. Paga la deuda más vieja (aunque sea en parte) — el reporte se actualiza mes siguiente.

2. Cancela tarjetas inactivas con línea autorizada — reduce 'deuda potencial'.

3. Formaliza tu ingreso: si cobras en efectivo, deposita a cuenta bancaria durante 3-6 meses para generar historial de haberes.

Monto y plazo realistas

Con reporte reciente moderado, los montos iniciales suelen ir de S/ 500 a S/ 5,000 a 12-24 meses. No pidas más: el objetivo del primer crédito es reconstruir historial, no financiar un proyecto grande.

TEA referencial para tier C en el mercado peruano: 15% a 30%. Un préstamo pequeño pagado puntualmente te mueve a tier B en 6-12 meses.

Qué NO hacer

- Prestamistas informales ('gota a gota'): TEAs superan 300% y no entras al sistema formal.

- Consolidaciones agresivas que no puedes pagar — empeoran el reporte.

- Múltiples solicitudes el mismo mes — cada consulta reduce tu score.