Práctico

Cómo elegir un préstamo personal en Perú — 7 pasos prácticos

Elegir un préstamo personal sin preparación es la receta para pagar de más. Esta guía reúne la metodología que un asesor financiero usa para evaluar una oferta: desde el cálculo de tu capacidad de pago hasta la lectura de la letra chica.

9 min lectura · Actualizado 15 de octubre de 2026

1. Calcula tu capacidad de pago antes de pedir

La regla aceptada por la banca peruana es que la suma de tus cuotas mensuales (incluyendo tarjetas, préstamos y la nueva cuota) no debería superar el 35-40% de tus ingresos netos. Para dependientes con planilla el techo es más alto; para independientes suele ser más bajo porque el ingreso es variable.

Si no sabes cuánto ya tienes comprometido, revisa tu reporte en Infocorp (gratis una vez al año) o pide tu reporte de deudas SBS en www.sbs.gob.pe.

2. Define monto y plazo que realmente necesitas

A mayor plazo, menor cuota pero mayor interés total. Un préstamo de S/ 10,000 al 12% TEA en 24 meses cuesta ~S/ 11,300 en total. El mismo monto a 60 meses cuesta ~S/ 13,100 — S/ 1,800 más por el placer de una cuota menor.

Nuestra recomendación: elige el plazo más corto que puedas pagar sin apretar demasiado el presupuesto mensual.

3. Compara TCEA, no TEA

La TEA es la tasa publicitada; la TCEA incluye seguros y comisiones y es la tasa real. Pide a cada entidad el cronograma con TCEA calculada para tu caso específico.

4. Pregunta por el seguro de desgravamen

El seguro de desgravamen cubre el saldo del crédito si el titular fallece o queda inválido. Es obligatorio en Perú para préstamos personales. Las tasas varían entre 0.05% y 0.15% mensual sobre el saldo. Pregunta cuál es y pide que te muestren el impacto en la TCEA.

5. Revisa prepago sin penalidad

Según la Resolución SBS N° 1639-2015, las entidades peruanas no pueden cobrar penalidad por prepago parcial o total si el prepago reduce el plazo o la cuota del crédito. Si una entidad intenta cobrarte, está infringiendo la norma — denuncia a Indecopi.

6. Lee el contrato antes de firmar

Enfócate en: tasa de mora, tasa de interés compensatorio en mora, comisiones por envío de estados de cuenta, cargos por pago fuera de línea y procedimiento ante atraso. Si algo no está claro, pide explicación por escrito.

7. Verifica que la entidad esté supervisada por la SBS

Solo las entidades inscritas en el registro de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP pueden captar o prestar dinero legalmente en el Perú. Verifica el nombre en www.sbs.gob.pe → Portal del Supervisado. Las cajas, financieras y bancos están en ese registro.

Jamás firmes con 'prestamistas informales' — las tasas pueden ser 10 veces mayores y no tienes protección legal.

Preguntas frecuentes

¿Puedo tener más de un préstamo personal al mismo tiempo?

Sí, siempre que tu capacidad de pago lo permita y la nueva entidad apruebe tu solicitud. Las centrales de riesgo (Infocorp, Equifax, Experian) muestran todas tus deudas al evaluador.

¿Qué pasa si no puedo pagar una cuota?

Antes del vencimiento, contacta a la entidad para reprogramar. Las entidades supervisadas por la SBS tienen protocolos de recalendarización. No pagar sin avisar genera reporte negativo en centrales de riesgo durante hasta 5 años.

¿Qué documentos piden?

Para dependientes: DNI (o CE), boleta de pago de los últimos 3 meses y, a veces, recibo de servicios. Para independientes: DNI/CE, RUC, declaraciones mensuales de IGV y, a veces, recibos por honorarios de los últimos 6 meses.