Préstamo personal vs tarjeta de crédito — cuándo conviene cada uno

Préstamo personal: cuota fija, plazo fijo

Un préstamo personal te entrega el dinero completo al inicio y lo pagas en cuotas iguales durante un plazo acordado (3-72 meses). La TEA en Perú va desde ~12% hasta ~30% según perfil; CrediCompara negocia TEAs desde 5% para perfiles tier A/A+.

Ventaja: sabes exactamente cuánto pagarás cada mes y cuándo terminarás.

Desventaja: una vez firmado el contrato es menos flexible.

Tarjeta de crédito: línea revolvente

La tarjeta te asigna una línea de crédito que puedes usar y pagar las veces que quieras. La TEA promedio supera 60% en Perú, y la 'tasa compra en cuotas' va de 25% a 50%.

Si pagas el 100% del consumo cada mes antes del vencimiento, pagas 0% interés — es básicamente dinero gratis.

Si pagas sólo el mínimo, los intereses se capitalizan rápido y la deuda se vuelve costosa.

Cuándo elegir cada uno

Préstamo personal es mejor cuando:

• Monto grande (S/ 5,000+) con plazo definido
• Compra puntual: electrodoméstico, viaje, consolidación de deudas
• Quieres TEA baja y cuota fija
• No tienes disciplina para pagar el total mensual de una tarjeta

Cuándo usar tarjeta

Tarjeta de crédito es mejor cuando:

• Compras de bajo monto que pagarás en el mes
• Necesitas liquidez de corto plazo (no más de 1 mes)
• Buscas beneficios: millas, cashback, descuentos de alianzas
• Compras internacionales (protección fraude)

Error común: pagar el mínimo de la tarjeta

El pago mínimo cubre apenas el interés corriente y una fracción del capital. Pagar S/ 50 al mes sobre una deuda de S/ 3,000 al 48% TEA toma más de 10 años en cancelarse y acaba costando ~S/ 7,500 en total — más del doble del capital.