Préstamo con garantía vs sin garantía — cuál conviene

Préstamo personal (sin garantía)

El más común. La entidad presta en base a tu capacidad de pago e historial. Si no pagas, cobranza judicial y reporte en centrales — pero NO pierdes bienes directamente (hasta sentencia firme).

• TEA típica: 5% a 30%
• Monto: S/ 500 a S/ 120,000
• Plazo: 3 a 72 meses
• Ventaja: trámite rápido, sin tasador
• Desventaja: TEA más alta

Préstamo vehicular (garantía: el auto)

El auto queda prendado en Registros Públicos (SUNARP) a favor del banco hasta cancelar el crédito. Si no pagas, la entidad lo recupera.

• TEA típica: 8% a 15%
• Monto: 70-90% del valor del auto
• Plazo: 24 a 60 meses
• Ventaja: compras y pagas simultáneamente
• Desventaja: pierdes el auto si incumples

Préstamo hipotecario (garantía: inmueble)

El inmueble queda hipotecado hasta cancelar la deuda. Es el crédito con TEA más baja del sistema peruano gracias a la calidad de la garantía.

• TEA típica: 6% a 12%
• Monto: 70-80% del valor del inmueble
• Plazo: 60 a 300 meses (hasta 25 años)
• Ventaja: TEA baja, plazos largos
• Desventaja: pierdes la vivienda si no pagas

Préstamo con depósito a plazo

Pones un depósito a plazo o CTS como garantía. La entidad te presta hasta el 90% del depósito. TEA muy baja porque riesgo es casi cero.

• TEA típica: 3% a 7%
• Monto: hasta 90% del depósito
• Plazo: hasta el vencimiento del depósito
• Ventaja: TEA mínima del mercado
• Desventaja: usas tu propio dinero como colateral

¿Cuál elegir?

Si tienes el bien y vale la pena arriesgarlo → garantizado (TEA menor).

Si prefieres no arriesgar bienes y pagarás en < 36 meses → personal.

Si tienes CTS inmovilizada → préstamo con CTS como garantía (TEA más baja del mercado).

Si el monto es > 30% de tu patrimonio → considera siempre garantía para abaratar costo.