Cómo calcular la cuota mensual de un préstamo — fórmula paso a paso

La fórmula

Cuota = P × [ i × (1+i)^n ] / [ (1+i)^n − 1 ]

Donde:

• P = Principal (monto solicitado)
• i = Tasa de interés mensual (NO la TEA — hay que convertir)
• n = Número de meses del plazo

Convertir TEA a tasa mensual

La TEA es anual. Para pasarla a mensual se usa capitalización geométrica:

i = (1 + TEA)^(1/12) − 1

Ejemplo: TEA = 5% anual → i = (1.05)^(1/12) − 1 = 0.004074 → 0.4074% mensual.

Ejemplo 1: S/ 5,000 a 12 meses, TEA 5%

i = 0.4074% → 0.004074

(1 + 0.004074)^12 = 1.05

Cuota = 5,000 × [0.004074 × 1.05] / [1.05 − 1] = 5,000 × 0.085556 = S/ 427.78

Total a pagar en 12 meses: S/ 5,133.36 → interés S/ 133 aproximadamente.

Ejemplo 2: S/ 10,000 a 24 meses, TEA 5%

i = 0.4074%

(1.004074)^24 = 1.1025

Cuota = 10,000 × [0.004074 × 1.1025] / [1.1025 − 1] = S/ 438.60

Total: S/ 10,526 → interés ~S/ 526.

Ejemplo 3: S/ 20,000 a 36 meses, TEA 6%

i = (1.06)^(1/12) − 1 = 0.004868

(1.004868)^36 = 1.1909

Cuota = 20,000 × [0.004868 × 1.1909] / [1.1909 − 1] = S/ 607.75

Total: S/ 21,879 → interés ~S/ 1,879.

Nota importante: cuota ≠ pago final

Lo calculado es la cuota financiera (interés + amortización). El pago mensual real incluye además seguro de desgravamen y comisiones — eso es lo que convierte TEA en TCEA.